С. Борисов: В России кредитуется менее 30% предпринимателей
Опубликовано: 12-12-2013, 11:21
Просмотров: 2 858
А какие возможности для роста кредитования мсп видят сами банки? И насколько малый и средний бизнес интересен для них как заемщик? Эти вопросы мы задали Вице-президенту по развитию малого бизнеса ОАО «Сбербанк России», Председателю Попечительского совета "ОПОРЫ РОССИИ" Сергею Борисову.
- Сергей Ренатович, расскажите, какие решения для увеличения доступности финансирования для малого бизнеса видит Сбербанк? Какие возможности реализует, какие планирует реализовать?
- В работе Сбербанка с малым бизнесом мы всегда следуем важнейшему для нас принципу - все новые кредитные продукты являются ответом на реальные потребности предпринимателей.
- Именно так возникли идеи инновационных продуктов Сбербанка для малого бизнеса – «Бизнес-старт» для начинающих предпринимателей без опыта предпринимательства, проектное финансирование для более опытных предприятий - «Бизнес-проект».
Проект «Бизнес-старт» был запущен в 2012 году, и сегодня последовательно набирает обороты. В этом проекте Сбербанк финансирует начинающего предпринимателя, не имеющего опыта предпринимательства, предоставляет отработанную технологию ведения бизнеса (франшиза), обучает и оказывает необходимую поддержку. И если в декабре прошлого года с нашей помощью открывался 1 бизнес в день, то с июня этого года запускается по 2 бизнеса в день. В проекте участвует 84 компании-франчайзера с бизнес-моделями в более чем 40 видах бизнеса, и эта цифра постоянно растет. В следующем году мы планируем интегрироваться с государственными программами поддержки начинающих предпринимателей, а также активизировать работу в предоставлении начинающим предпринимателям комплексного обучения по открытию и ведению бизнеса с привлечением партнеров проекта.
Также мы предлагаем начинающим предпринимателям еще один уникальный продукт - беззалоговый кредит «Доверие». Благодаря ему можно получить 3 млн рублей на срок до 3 лет под 19,5 % годовых, при сроке от 6 до 24 месяцев – 18,5%. Но при этом банк скрупулезно проверяет заемщика. Ответ приходит через 2-3 дня, и примерно половина соискателей получает одобрение.
Еще одним приоритетом Сбербанка в работе с малым бизнесом является инвестирование в развитие малых производственных компаний. Более того, мы считаем важным не просто финансировать такие компании, но и активно создавать условия для их развития и возникновения новых производств.
А для этого нужны, прежде всего, подготовленные, обеспеченные инженерной и транспортной инфраструктурой и недвижимостью производственные площадки.
Именно поэтому мы запустили программу «Новая индустриализация», в рамках которой уже активно кредитуем инфраструктурные проекты - индустриальные парки, технопарки, технополисы, агропромпарки по новому продукту «Индустриальный парк». То есть способствуем созданию экосреды для развития производственного бизнеса в России.
Кроме того, в течение 2013 года Сбербанк системно реализует ряд мер и проектов, направленных на повышение доступности кредитных ресурсов для малых предпринимателей.
В частности, в этом году Сбербанк первым запустил акцию по отмене комиссий по кредитам для малого бизнеса (с 1 марта) и первым стал рефинансировать действующие кредиты других банков на беспрецедентных условиях (с 1 августа).
Совсем недавно, с 1 октября, в девяти территориальных банках Сбербанка запущен новый продукт «Лига бизнеса» - первый в линейке комплексных предложений банка для предпринимателей. В рамках продукта «Лига бизнеса» Клиенты получают возможность оформить «Кредит «Доверие» по льготной ставке 14,5 % при подключении к тарифному плану «Лига бизнеса». Тарифный план «Лига бизнеса» предполагает практически безлимитные операции по РКО за годовую единоразовую плату в размере 48 тыс. руб.
- Многие банки до сих пор скептически относятся к таким заемщикам, как представители малого бизнеса. Ситуация не меняется много лет. С чем это связано?
- Это связано со спецификой и особенностями регулирования этого сектора, и, как следствие, недостаточной для банков прозрачностью их финансовой деятельности.
По экспертной оценке, в России кредитуется меньше 30% предпринимателей, остальные работают с собственными средствами.
Сбербанк ставит своей целью создать комфортную экосистему для малого бизнеса, вовлекая его в правовое поле. По данным НИУ-ВШЭ, в теневом секторе сейчас занято около 20 млн. чел.
- С чьей стороны должна исходить инициатива? Малый предприниматель должен «подтянуться», чтобы начать отвечать требованиям банка как надежный клиент, или это банкам следует искать особый подход к такому клиенту, как малый бизнес?
- Инициатива должна исходить от обеих заинтересованных сторон, все должно быть основано на компромиссе и взаимном сотрудничестве. При принятии решения о предоставлении кредита банк учитывает специфику бизнеса, его реальное финансовое положение и кредитную историю. В ходе развития взаимоотношений и со стороны клиента также требуются определенная ответственность в виде исполнения условий договора, соблюдения платежной дисциплины и т.п.
- Как вы в целом оцениваете рынок кредитования малого предпринимательства? Банкам интересно развиваться в этом направлении?
- Это активно развивающийся рынок с хорошей динамикой роста. По данным Минэкономразвития России, объем кредитного портфеля малых и средних предприятий за 2012 год вырос практически на 17 %. В 2012 году объем вновь предоставленных кредитов малому и среднему бизнесу в целом по России составил почти 7 трлн. руб. (данные Банка России и Минэкономразвития России).
В данном секторе маржинальность выше, чем в корпоративном блоке, а риски по кредитам заемщиков в категории «Малый бизнес» более диверсифицированы по сравнению с рисками, возникающими при кредитовании более крупных клиентов.
Малый бизнес сегодня имеет большой потенциал для роста, но ему необходимо помочь, в частности, реализовав меры, предлагаемые предпринимательским сообществом в программе "ОПОРЫ РОССИИ" «Территория бизнеса - территория жизни». С 2005 года Минэкономразвития России реализуется Федеральная программа финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, ее меры - большое подспорье для предпринимателей. В частности, у предпринимателей очень популярны поручительства по кредитам региональных гарантийных фондов, которые действуют в рамках данной Программы. Сбербанк России, в свою очередь, активно работает с системой гарантийных организаций, наш портфель по итогам 2012 года составил 13,78 млрд. руб. или 47% от общего объема всех банков.
Однако федеральную программу поддержки малого и среднего предпринимательства необходимо все больше интегрировать в деятельность банков – это станет гарантией в эффективном использовании государственных средств и максимальном охвате тех, кому нужна поддержка.
new.opora.ru
